Calculadora de interés compuesto
Introduce tu capital inicial, aportación mensual, rentabilidad anual esperada y horizonte temporal para ver la proyección completa año a año. El interés compuesto reinvierte cada euro ganado para que a su vez genere más rendimiento. Sin registro y sin que tus datos salgan del navegador.
Calculadora de interés compuesto
Descubre cómo tu inversión crece exponencialmente con el paso del tiempo.
Parámetros
Total acumulado
196.665 €
Total aportado
82.000 €
Total intereses
114.665 €
Evolución del capital
Detalle por año
| Año | Aportado | Intereses | Balance total |
|---|---|---|---|
| 1 | 13.600 € | 841 € | 14.441 € |
| 2 | 17.200 € | 2002 € | 19.202 € |
| 3 | 20.800 € | 3508 € | 24.308 € |
| 4 | 24.400 € | 5383 € | 29.783 € |
| 5 | 28.000 € | 7654 € | 35.654 € |
| 6 | 31.600 € | 10.349 € | 41.949 € |
| 7 | 35.200 € | 13.500 € | 48.700 € |
| 8 | 38.800 € | 17.138 € | 55.938 € |
| 9 | 42.400 € | 21.299 € | 63.699 € |
| 10 | 46.000 € | 26.022 € | 72.022 € |
| 11 | 49.600 € | 31.346 € | 80.946 € |
| 12 | 53.200 € | 37.316 € | 90.516 € |
| 13 | 56.800 € | 43.977 € | 100.777 € |
| 14 | 60.400 € | 51.380 € | 111.780 € |
| 15 | 64.000 € | 59.578 € | 123.578 € |
| 16 | 67.600 € | 68.629 € | 136.229 € |
| 17 | 71.200 € | 78.595 € | 149.795 € |
| 18 | 74.800 € | 89.542 € | 164.342 € |
| 19 | 78.400 € | 101.540 € | 179.940 € |
| 20 | 82.000 € | 114.665 € | 196.665 € |
Qué es el interés compuesto y por qué importa tanto
El interés compuesto es el mecanismo por el que los rendimientos que genera tu inversión se reinvierten automáticamente y pasan a generar más rendimientos. El resultado no crece de forma lineal sino exponencial: los primeros años el avance parece lento, pero con el tiempo la curva se acelera de forma dramática.
Un fondo indexado que reinvierte dividendos —los llamados fondos de acumulación— aplica automáticamente este principio. Cada dividendo o cupón que genera el fondo no se paga al partícipe: se reinvierte en más participaciones. Con el tiempo, una parte cada vez mayor de la cartera son los rendimientos de los rendimientos, no el capital que tú pusiste.
El tiempo es el ingrediente que más importa
Empezar 10 años antes puede valer más que doblar la aportación mensual. Alguien que invierte 200 € al mes durante 30 años a un 7% anual acumula aproximadamente 226.000 €, habiendo aportado de su bolsillo 72.000 €. Si espera 10 años antes de empezar y mantiene el plan durante 20 años, llega a unos 104.000 €, habiendo aportado 48.000 €. La diferencia no está en el esfuerzo: está en el tiempo que el dinero lleva trabajando.
Por eso la filosofía Boglehead insiste tanto en empezar pronto, aportar de forma consistente y no interrumpir el proceso. Los errores más caros no son elegir el fondo equivocado: son dejar de aportar en una caída del mercado o retrasar el inicio varios años esperando el momento perfecto.
Qué rentabilidad anual es realista en 2026
Para una cartera de renta variable global (MSCI World, S&P 500), la rentabilidad histórica a largo plazo ha sido de entre el 7% y el 10% anual nominal. Descontando una inflación media del 2–3%, la rentabilidad real se sitúa entre el 5% y el 7%. Para una cartera mixta con renta fija, el rendimiento esperado es algo menor.
Usa estas cifras como escenarios, no como promesas. Para saber qué ETFs concretos dan esa exposición y a qué coste para un inversor en España, consulta los ETFs de MSCI World o los de S&P 500 disponibles en España.
Preguntas frecuentes
¿Qué rentabilidad anual debo introducir?
Para una cartera de renta variable global (MSCI World, S&P 500), la rentabilidad histórica ha sido de entre el 7% y el 10% anual nominal. Descontando una inflación media del 2–3%, la rentabilidad real se sitúa entre el 5% y el 7%. Usa 5% para el escenario conservador, 7% para el moderado y 9–10% para el optimista. Nadie puede garantizar esos números: sirven para calibrar cuánto necesitas ahorrar, no para prometerte un resultado.
¿En qué se diferencia el interés compuesto del interés simple?
Con el interés simple, cada año ganas el mismo porcentaje sobre tu capital inicial: el 7% de 10.000 € son siempre 700 €. Con el compuesto, los intereses generados se reinvierten y a su vez generan más intereses el año siguiente. El segundo año ya no ganas el 7% de 10.000 €, sino el 7% de 10.700 €. A 30 años, esa diferencia acumulada puede superar el triple del capital inicial aportado.
¿Por qué las aportaciones periódicas multiplican tanto el efecto?
Cada euro que aportas empieza a generar interés compuesto desde el momento en que entra. Una aportación de 200 € al mes puede parecer pequeña, pero en 25 años a un 7% anual transforma 60.000 € de aportaciones en más de 160.000 € de cartera. El efecto se multiplica porque cuanto antes entra cada euro, más tiempo tiene para crecer.
¿Qué pasa si el mercado baja durante algunos años?
Esta calculadora usa una rentabilidad anual constante, que es una simplificación. Los mercados reales suben y bajan cada año. Una caída fuerte en los primeros años del horizonte es más dañina que al final (efecto secuencia de retornos). Para ver cómo afecta la volatilidad real a tu plan, usa la calculadora FIRE con Monte Carlo, que simula 1.000 escenarios con rentabilidades variables.
¿Esta calculadora tiene en cuenta la inflación?
No directamente. La rentabilidad que introduces es nominal. Si quieres ver el resultado en poder adquisitivo de hoy, introduce una rentabilidad real: si esperas un 7% nominal y una inflación del 2,5%, introduce un 4,5%. El resultado te mostrará cuánto valdrá tu cartera en euros de hoy.
¿Quieres ver cómo aguanta tu plan ante la volatilidad real?
Esta calculadora usa una rentabilidad constante. La calculadora FIRE con Monte Carlo simula 1.000 escenarios con rentabilidades variables y te da la probabilidad real de que tu cartera sobreviva a toda la jubilación.
Información educativa, no asesoramiento financiero. La calculadora usa una rentabilidad anual constante como simplificación. Las rentabilidades históricas no garantizan rentabilidades futuras. Para una planificación personalizada, consulta con un asesor financiero o fiscal.