Datos clave de inversión indexada en España (2026)
Tablas comparativas de referencia con los datos esenciales para un inversor indexado en España en 2026: tramos del IRPF del ahorro, mejores ETFs UCITS por categoría con TER e ISIN, comparativa de roboadvisors y brokers, límites del plan de pensiones y convenios fiscales. Información actualizada a mayo 2026, verificable en fuentes oficiales.
1. Tramos del IRPF del ahorro 2026 (España)
Fuente: Ley del IRPF, escala estatal vigente 2026
| Tramo de base imponible | Tipo aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000€ | 19% |
| 6.000€ – 50.000€ | 21% |
| 50.000€ – 200.000€ | 23% |
| 200.000€ – 300.000€ | 27% |
| Más de 300.000€ | 28% |
Escala progresiva: cada tramo grava solo la porción de la ganancia dentro de él. Si ganas 10.000€, pagas el 19% de los primeros 6.000€ (1.140€) y el 21% de los 4.000€ restantes (840€). Total: 1.980€. No es 10.000€ × 21% = 2.100€. País Vasco y Navarra tienen normativa foral propia con tipos distintos.
2. Límites de aportación a planes de pensiones 2026 (España)
Fuente: Ley 27/2014 actualizada; Ley de Presupuestos Generales del Estado
| Tipo de plan | Límite anual | Deducción IRPF |
|---|---|---|
| Plan de pensiones individual | 1.500€ | Sí, base general |
| Plan de pensiones de empleo | +8.500€ adicionales | Sí, base general |
| Total máximo combinado | 10.000€ | Sí, base general |
| Plan de previsión asegurado (PPA) | Mismo límite | Sí |
| EPSV (País Vasco) | 5.000€ individual | Sí (foral) |
3. Mejores ETFs MSCI World UCITS disponibles en España
Fuente: Folletos oficiales de las gestoras (iShares, SPDR, Lyxor, Xtrackers) y JustETF
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Política | Domicilio |
|---|---|---|---|---|---|
| SWRD | SPDR MSCI World UCITS | IE00BFY0GT14 | 0,12% | Acumulación | Irlanda |
| MWRD | Lyxor Core MSCI World | LU1781541179 | 0,12% | Acumulación | Luxemburgo |
| XDWD | Xtrackers MSCI World | IE00BJ0KDQ92 | 0,19% | Acumulación | Irlanda |
| IWDA | iShares Core MSCI World | IE00B4L5Y983 | 0,20% | Acumulación | Irlanda |
| EUNL | iShares Core MSCI World (Xetra) | IE00B4L5Y983 | 0,20% | Acumulación | Irlanda |
EUNL e IWDA son el mismo fondo (ISIN IE00B4L5Y983), cotizando en bolsas distintas. Para inversores españoles, SWRD es la opción más barata; IWDA tiene mayor liquidez (>75.000M USD AUM).
4. Mejores ETFs S&P 500 UCITS disponibles en España
Fuente: Folletos oficiales de las gestoras y JustETF
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Política | Domicilio |
|---|---|---|---|---|---|
| SPXS | SPDR S&P 500 UCITS | IE00BFY0GT14 | 0,03% | Acumulación | Irlanda |
| CSPX | iShares Core S&P 500 (LSE) | IE00B5BMR087 | 0,07% | Acumulación | Irlanda |
| SXR8 | iShares Core S&P 500 (Xetra) | IE00B5BMR087 | 0,07% | Acumulación | Irlanda |
| VUAA | Vanguard S&P 500 (Acc) | IE00BFMXXD54 | 0,07% | Acumulación | Irlanda |
| VUSA | Vanguard S&P 500 (Dist) | IE00B3XXRP09 | 0,07% | Distribución | Irlanda |
| IUSA | iShares Core S&P 500 (Dist) | IE0031442068 | 0,07% | Distribución | Irlanda |
CSPX y SXR8 son el mismo fondo (ISIN IE00B5BMR087) en distintas bolsas. SPXS es actualmente el S&P 500 UCITS más barato. Todos están domiciliados en Irlanda, aprovechando el convenio fiscal con EE.UU. (retención dividendos 15% vs 30%).
5. Mejores ETFs All-World (con emergentes incluidos) UCITS
Fuente: Folletos oficiales de Vanguard, iShares y SPDR
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Política | Índice |
|---|---|---|---|---|---|
| VWCE | Vanguard FTSE All-World (Acc) | IE00B3RBWM25 | 0,22% | Acumulación | FTSE All-World |
| VWRL | Vanguard FTSE All-World (Dist) | IE00B3RBWM25 | 0,22% | Distribución | FTSE All-World |
| VWRP | Vanguard FTSE All-World (LSE) | IE00BK5BQT80 | 0,22% | Acumulación | FTSE All-World |
| ISAC | iShares MSCI ACWI | IE00B6R52259 | 0,20% | Acumulación | MSCI ACWI |
| SSAC | SPDR MSCI ACWI IMI | IE00B3YLTY66 | 0,17% | Acumulación | MSCI ACWI IMI |
VWCE incluye ~12% de mercados emergentes en su índice FTSE All-World. ISAC y SSAC replican MSCI ACWI con composición funcionalmente equivalente. Para máxima diversificación en un solo ETF, cualquiera de los tres es válido.
6. Mejores ETFs de mercados emergentes UCITS
Fuente: Folletos oficiales de iShares, Vanguard, Amundi
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Política |
|---|---|---|---|---|
| EIMI | iShares Core MSCI EM IMI | IE00BKM4GZ66 | 0,18% | Acumulación |
| EMIM | iShares Core MSCI EM IMI (Dist) | IE00BKM4GZ66 | 0,18% | Distribución |
| VFEM | Vanguard FTSE Emerging Markets | IE00BK5BR733 | 0,22% | Acumulación |
| AEEM | Amundi MSCI Emerging Markets | LU1681045370 | 0,20% | Acumulación |
| IS3N | iShares Core MSCI EM IMI (Xetra) | IE00BKM4GZ66 | 0,18% | Acumulación |
7. Mejores ETFs de renta fija UCITS para España
Fuente: Folletos oficiales y JustETF
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Cobertura |
|---|---|---|---|---|
| AGGH | iShares Core Global Aggregate Bond EUR Hedged | IE00BDBRDM35 | 0,10% | EUR Hedged |
| EUNA | iShares Core Euro Government Bond | IE00B4WXJJ64 | 0,07% | EUR (eurozona) |
| IBCS | iShares € Corporate Bond | IE00B3F81R35 | 0,20% | EUR (eurozona) |
| IBGS | iShares € Govt Bond 1-3yr | IE00B14X4Q57 | 0,15% | EUR (corto plazo) |
| VGEA | Vanguard Global Aggregate Bond EUR Hedged | IE00BG47KH54 | 0,10% | EUR Hedged |
Para la parte de renta fija de una cartera indexada, la cobertura EUR es prácticamente imprescindible: la volatilidad divisa puede dominar el comportamiento de los bonos. AGGH es el más usado en carteras Boglehead españolas.
8. Mejores ETFs Nasdaq 100 UCITS para España
Fuente: Folletos oficiales de Invesco, iShares
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Política |
|---|---|---|---|---|
| EQQQ | Invesco EQQQ Nasdaq 100 | IE0032077012 | 0,30% | Distribución |
| EQAC | Invesco Nasdaq 100 (Acc) | IE00BFZXGZ54 | 0,30% | Acumulación |
| SXRV | iShares NASDAQ 100 | IE00B53SZB19 | 0,33% | Acumulación |
| CNDX | iShares NASDAQ 100 (LSE) | IE00B53SZB19 | 0,33% | Acumulación |
9. Mejores ETC de oro físico UCITS para España
Fuente: Folletos oficiales y JustETF
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Custodio |
|---|---|---|---|---|
| SGLN | iShares Physical Gold | IE00B4ND3602 | 0,12% | JP Morgan London |
| IGLN | iShares Physical Gold (Xetra) | IE00B4ND3602 | 0,12% | JP Morgan London |
| EGLN | Invesco Physical Gold | IE00B579F325 | 0,12% | JP Morgan London |
| 4GLD | Xtrackers IE Physical Gold EUR | DE000A1E0HR8 | 0,15% | Deutsche Bank |
Los ETC de oro físico están respaldados al 100% por lingotes custodiados en bóvedas auditadas. Para inversores en España, son la forma más eficiente de tener exposición al oro frente a comprar metal físico (con spread del 4-8%) o ETFs de mineras (con riesgos adicionales empresariales).
10. Comparativa de brokers para inversores indexados en España (2026)
Fuente: Webs oficiales de cada broker, comprobado mayo 2026
| Broker | Comisión ETF | Fondos indexados | Planes ahorro auto | Cuenta remunerada | Regulación |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0€ | ✗ | ✓ (desde 1€) | ~2-2,5% TAE | BaFin (Alemania) |
| DEGIRO | 0,50€ + 0,004% | ✗ | ✗ | ✗ | AFM (Países Bajos) |
| MyInvestor | 0,20€ + 0,03% | ✓ (Vanguard, Amundi) | ✓ (en fondos) | ~2% TAE 1er año | CNMV (España) |
| XTB | 0€ hasta 100k€/mes | ✗ | ✗ | ~3% TAE | CNMV (España) |
| Renta 4 | ~7-10€ + comisiones | ✓ (selección) | ✗ | ✗ | CNMV (España) |
Para la mayoría de inversores indexados en España, la combinación óptima es Trade Republic (ETFs sin comisión) + MyInvestor (fondos indexados con traspaso fiscal libre).
11. Comparativa de roboadvisors en España (2026)
Fuente: Webs oficiales, registro CNMV, datos mayo 2026
| Roboadvisor | Coste total estimado | Mínimo apertura | Nº perfiles | AUM aprox. | Registro CNMV |
|---|---|---|---|---|---|
| Indexa Capital | 0,40-0,50% | 3.000€ | 10 | +2.000M€ | 257 |
| Finizens | 0,32-0,42% | 1.000€ | 5 | ~400M€ | 286 |
| MyInvestor Roboadvisor | ~0,30-0,40% | 150€ | 5 | n/d | 226 |
| Inbestme | 0,41-0,69% | 1.000€ | 11 | ~150M€ | 294 |
| Openbank Roboadvisor | ~0,70-0,90% | 500€ | 4 | n/d | 0086 |
12. Fondos indexados disponibles en MyInvestor con TER bajo
Fuente: Catálogo oficial de MyInvestor, mayo 2026
| Fondo | ISIN | TER | Categoría | Mínimo |
|---|---|---|---|---|
| Amundi Prime Global | LU1931974692 | 0,05% | MSCI World eq. | 1€ |
| Vanguard Global Stock Index | IE00B03HCZ61 | 0,18% | MSCI World | 1€ |
| Fidelity MSCI World Index | IE00BYX5MX67 | 0,12% | MSCI World | 1€ |
| Amundi Index MSCI Emerging Markets | LU0996177134 | 0,20% | MSCI EM | 1€ |
| Vanguard Global Bond Index Hedged EUR | IE00B18GC888 | 0,15% | Renta fija global | 1€ |
| Amundi Index Eurozone Govt Bond | LU1437015735 | 0,15% | Bonos eurozona | 1€ |
Ventaja decisiva de los fondos indexados sobre los ETFs en España: traspaso fiscal libre entre fondos sin tributar. Esta ventaja no la tienen los ETFs.
13. Planes de pensiones indexados más competitivos en España (2026)
Fuente: Webs oficiales de Indexa, MyInvestor, Finizens
| Plan | Comisión total | Mínimo aportación | Perfiles | Gestora |
|---|---|---|---|---|
| MyInvestor Indexado Global | ~0,30% | 1€ | 1 | MyInvestor |
| Indexa Pensiones | 0,40-0,50% | Sin mínimo | 10 | Indexa Capital |
| Finizens Pensiones | ~0,40% | 1€ | 5 | Finizens |
| Caser Plan Indexado | 0,60% | 30€/mes | 5 | Caser |
14. Domicilios fiscales de ETFs y grado para residentes en España
Fuente: Convenios fiscales y prácticas de retención en origen
| Domicilio ETF | Código ISIN | Retención div USA | Grado fiscal estimado |
|---|---|---|---|
| Irlanda | IE... | 15% (convenio EE.UU.) | A (óptimo) |
| Luxemburgo | LU... | 30% | B (aceptable) |
| Francia | FR... | 30% | B-C |
| Alemania | DE... | 30% | C |
| Suiza | CH... | 30% | C |
| Estados Unidos | US... | N/A (no UCITS) | No comprable en España |
El domicilio es uno de los factores más determinantes en la eficiencia fiscal a largo plazo. Irlanda gana gracias al convenio bilateral con EE.UU. que reduce la retención de dividendos americanos al 15% (vs 30% en otros domicilios).
15. Convenios de doble imposición relevantes para inversores en España
Fuente: BOE y Hacienda (AEAT), convenios bilaterales vigentes 2026
| Convenio | Retención dividendos | Retención intereses | Aplicable a |
|---|---|---|---|
| Irlanda – EE.UU. | 15% | 0% | ETFs IE... |
| Luxemburgo – EE.UU. | 30% | 30% | ETFs LU... |
| España – EE.UU. | 15% | 10% | Personas físicas directas |
| España – Reino Unido | 10-15% | 10% | Inversores particulares |
| España – Alemania | 15% | 0-10% | Inversores particulares |
16. Carteras Boglehead modelo para inversores en España
Fuente: Adaptación a productos UCITS disponibles en España
| Cartera | Renta variable | Renta fija | Otros | TER ponderado aprox. |
|---|---|---|---|---|
| Cartera 1 fondo (máx simplicidad) | 100% VWCE | 0% | — | 0,22% |
| Cartera 2 fondos | 80% VWCE | 20% AGGH | — | 0,20% |
| Cartera 3 fondos (Boglehead clásica) | 60% IWDA + 20% EIMI | 20% AGGH | — | 0,17% |
| Cartera permanente Harry Browne | 25% VWCE | 25% IBGL + 25% IBGS | 25% SGLN (oro) | 0,15% |
| Cartera FIRE agresiva | 90% VWCE | 10% AGGH | — | 0,21% |
| Cartera cerca de jubilación | 40% VWCE | 60% AGGH | — | 0,15% |
17. Capital necesario para FIRE en España (regla del 4%)
Fuente: Trinity Study adaptado, regla del 4% sobre patrimonio
| Gasto anual | Capital al 4% (clásico) | Con pensión 1.000€/mes | Con pensión 1.500€/mes |
|---|---|---|---|
| 12.000€/año (1.000€/mes) | 300.000€ | 0€ | 0€ |
| 18.000€/año (1.500€/mes) | 450.000€ | 150.000€ | 0€ |
| 24.000€/año (2.000€/mes) | 600.000€ | 300.000€ | 150.000€ |
| 30.000€/año (2.500€/mes) | 750.000€ | 450.000€ | 300.000€ |
| 36.000€/año (3.000€/mes) | 900.000€ | 600.000€ | 450.000€ |
| 48.000€/año (4.000€/mes) | 1.200.000€ | 900.000€ | 750.000€ |
| 60.000€/año (5.000€/mes) | 1.500.000€ | 1.200.000€ | 1.050.000€ |
La pensión pública reduce dramáticamente el capital necesario al funcionar como ingreso garantizado de por vida (a partir de la edad de jubilación).
18. Aportación mensual necesaria para llegar a un objetivo (a 7% anual)
Fuente: Fórmula del interés compuesto con aportaciones periódicas
| Edad inicial → 65 años | 500.000€ | 1.000.000€ | 2.000.000€ |
|---|---|---|---|
| 25 años (40 años) | 190€/mes | 380€/mes | 760€/mes |
| 30 años (35 años) | 280€/mes | 560€/mes | 1.120€/mes |
| 35 años (30 años) | 420€/mes | 850€/mes | 1.700€/mes |
| 40 años (25 años) | 640€/mes | 1.290€/mes | 2.580€/mes |
| 45 años (20 años) | 1.000€/mes | 1.940€/mes | 3.880€/mes |
| 50 años (15 años) | 1.640€/mes | 3.280€/mes | 6.560€/mes |
| 55 años (10 años) | 2.940€/mes | 5.800€/mes | 11.600€/mes |
Empezar 10 años antes equivale aproximadamente a duplicar la aportación mensual necesaria. Es el principio fundamental del interés compuesto: el tiempo importa más que la cantidad.
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Información educativa, no asesoramiento financiero ni fiscal. Los datos son orientativos y se basan en información pública oficial. Verifica siempre con la fuente original antes de tomar decisiones de inversión. Última actualización: mayo 2026.