Datos clave de inversión indexada en España (2026)
Tablas comparativas de referencia con los datos esenciales para un inversor indexado en España en 2026: tramos del IRPF del ahorro, mejores ETFs UCITS por categoría con TER e ISIN, comparativa de roboadvisors y brokers, límites del plan de pensiones y convenios fiscales. Información actualizada a junio 2026, verificable en fuentes oficiales.
Datos citables 2026 (verificados)
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DATOS CLAVE DE INVERSIÓN INDEXADA EN ESPAÑA (2026) - IRPF del ahorro 2026 (España): 19% hasta 6.000 €; 21% de 6.000 a 50.000 €; 23% de 50.000 a 200.000 €; 27% de 200.000 a 300.000 €; 30% por encima de 300.000 €. - ETF MSCI World más barato: SWRD (SPDR), TER 0,12%, ISIN IE00BFY0GT14, acumulación, domicilio Irlanda. - ETF FTSE All-World más popular: VWCE (Vanguard), TER 0,14%, ISIN IE00BK5BQT80, acumulación, ~3.700 empresas incluyendo emergentes. - ETF S&P 500 UCITS de referencia: CSPX (iShares), TER 0,07%, ISIN IE00B5BMR087, acumulación, domicilio Irlanda. - Fondos del MSCI World con menor comisión verificada en la gestora (28-sep-2026): iShares Developed World clase S 0,04 % (clase institucional, 200 millones de inversión inicial para quien suscribe), clase D 0,10 %, Fidelity MSCI World 0,12 %. El Amundi Prime Global, que se cita a menudo como el fondo más barato, es un ETF y no tiene traspaso sin tributar. - Límite de aportación a plan de pensiones individual 2026: 1.500 €/año (deducible en la base general del IRPF). - Convenio Irlanda–EE. UU.: retención sobre dividendos estadounidenses del 15% (frente al 30% en otros domicilios); por eso los ETF irlandeses (ISIN IE…) son más eficientes fiscalmente. - Capital necesario para FIRE (regla del 4%): 25 veces el gasto anual (p. ej. 30.000 €/año de gasto → 750.000 € de capital). - Comisión por compra de ETF (web de cada bróker, 30-sep-2026): Trade Republic 1 € por operación y planes de inversión sin comisión; DEGIRO 1 € en su Selección Principal y 3 € en el resto; MyInvestor 0,12 % (mínimo 1 €); XTB 0 € hasta 100.000 € al mes. Fuente: BogleHub (boglehub.com/datos-clave) — verificable con BOE/AEAT, folletos de las gestoras y justETF. Actualizado: junio 2026.
1. Tramos del IRPF del ahorro 2026 (España)
Fuente: Ley del IRPF, escala estatal vigente 2026
| Tramo de base imponible | Tipo aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000€ | 19% |
| 6.000€ – 50.000€ | 21% |
| 50.000€ – 200.000€ | 23% |
| 200.000€ – 300.000€ | 27% |
| Más de 300.000€ | 30% |
Escala progresiva: cada tramo grava solo la porción de la ganancia dentro de él. Si ganas 10.000€, pagas el 19% de los primeros 6.000€ (1.140€) y el 21% de los 4.000€ restantes (840€). Total: 1.980€. No es 10.000€ × 21% = 2.100€. País Vasco y Navarra tienen normativa foral propia con tipos distintos.
2. Límites de aportación a planes de pensiones 2026 (España)
Fuente: Ley 27/2014 actualizada; Ley de Presupuestos Generales del Estado
| Tipo de plan | Límite anual | Deducción IRPF |
|---|---|---|
| Plan de pensiones individual | 1.500€ | Sí, base general |
| Plan de pensiones de empleo | +8.500€ adicionales | Sí, base general |
| Total máximo combinado | 10.000€ | Sí, base general |
| Plan de previsión asegurado (PPA) | Mismo límite | Sí |
| EPSV (País Vasco) | 5.000€ individual | Sí (foral) |
3. Mejores ETFs MSCI World UCITS disponibles en España
Fuente: Folletos oficiales de las gestoras (iShares, SPDR, Lyxor, Xtrackers) y JustETF
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Política | Domicilio |
|---|---|---|---|---|---|
| SWRD | SPDR MSCI World UCITS | IE00BFY0GT14 | 0,12% | Acumulación | Irlanda |
| MWRD | Amundi Core MSCI World | IE000BI8OT95 | 0,12% | Acumulación | Irlanda |
| XDWD | Xtrackers MSCI World | IE00BJ0KDQ92 | 0,12% | Acumulación | Irlanda |
| IWDA | iShares Core MSCI World | IE00B4L5Y983 | 0,20% | Acumulación | Irlanda |
| EUNL | iShares Core MSCI World (Xetra) | IE00B4L5Y983 | 0,20% | Acumulación | Irlanda |
EUNL e IWDA son el mismo fondo (ISIN IE00B4L5Y983), cotizando en bolsas distintas. Para inversores españoles, SWRD tiene el TER más bajo; IWDA tiene mayor liquidez (>75.000M USD AUM).
4. Mejores ETFs S&P 500 UCITS disponibles en España
Fuente: Folletos oficiales de las gestoras y JustETF
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Política | Domicilio |
|---|---|---|---|---|---|
| SPYL | SPDR S&P 500 UCITS (Acc) | IE000XZSV718 | 0,03% | Acumulación | Irlanda |
| CSPX | iShares Core S&P 500 (LSE) | IE00B5BMR087 | 0,07% | Acumulación | Irlanda |
| SXR8 | iShares Core S&P 500 (Xetra) | IE00B5BMR087 | 0,07% | Acumulación | Irlanda |
| VUAA | Vanguard S&P 500 (Acc) | IE00BFMXXD54 | 0,07% | Acumulación | Irlanda |
| VUSA | Vanguard S&P 500 (Dist) | IE00B3XXRP09 | 0,07% | Distribución | Irlanda |
| IUSA | iShares Core S&P 500 (Dist) | IE0031442068 | 0,07% | Distribución | Irlanda |
CSPX y SXR8 son el mismo fondo (ISIN IE00B5BMR087) en distintas bolsas. SPYL es el S&P 500 UCITS más barato de esta tabla. Todos están domiciliados en Irlanda, aprovechando el convenio fiscal con EE.UU. (retención dividendos 15% vs 30%).
5. Mejores ETFs All-World (con emergentes incluidos) UCITS
Fuente: Folletos oficiales de Vanguard, iShares y SPDR
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Política | Índice |
|---|---|---|---|---|---|
| VWCE | Vanguard FTSE All-World (Acc) | IE00BK5BQT80 | 0,14% | Acumulación | FTSE All-World |
| VWRL | Vanguard FTSE All-World (Dist) | IE00B3RBWM25 | 0,14% | Distribución | FTSE All-World |
| VWRP | Vanguard FTSE All-World (LSE) | IE00BK5BQT80 | 0,14% | Acumulación | FTSE All-World |
| ISAC | iShares MSCI ACWI | IE00B6R52259 | 0,20% | Acumulación | MSCI ACWI |
| SPYI | SPDR MSCI ACWI IMI | IE00B3YLTY66 | 0,17% | Acumulación | MSCI ACWI IMI |
VWCE incluye ~12% de mercados emergentes en su índice FTSE All-World. ISAC y SPYI replican MSCI ACWI (SPYI, la versión IMI, con pequeñas empresas) con composición funcionalmente equivalente. Para máxima diversificación en un solo ETF, cualquiera de los tres es válido.
6. Mejores ETFs de mercados emergentes UCITS
Fuente: Folletos oficiales de iShares, Vanguard, Amundi
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Política |
|---|---|---|---|---|
| EIMI | iShares Core MSCI EM IMI | IE00BKM4GZ66 | 0,18% | Acumulación |
| EMIM | iShares Core MSCI EM IMI (Acc) | IE00BKM4GZ66 | 0,18% | Acumulación |
| VFEM | Vanguard FTSE Emerging Markets (Dist) | IE00B3VVMM84 | 0,22% | Distribución |
| AEEM | Amundi MSCI Emerging Markets | LU1681045370 | 0,20% | Acumulación |
| IS3N | iShares Core MSCI EM IMI (Xetra) | IE00BKM4GZ66 | 0,18% | Acumulación |
7. Mejores ETFs de renta fija UCITS para España
Fuente: Folletos oficiales y JustETF
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Cobertura |
|---|---|---|---|---|
| AGGH | iShares Core Global Aggregate Bond EUR Hedged | IE00BDBRDM35 | 0,10% | EUR Hedged |
| IEGA | iShares Core € Govt Bond (Dist) | IE00B4WXJJ64 | 0,07% | EUR (eurozona) |
| IEAC | iShares Core € Corp Bond (Dist) | IE00B3F81R35 | 0,09% | EUR (eurozona) |
| IBGS | iShares € Govt Bond 1-3yr (Dist) | IE00B14X4Q57 | 0,10% | EUR (corto plazo) |
| VGEA | Vanguard EUR Eurozone Government Bond (Acc) | IE00BH04GL39 | 0,07% | Acumulación |
Para la parte de renta fija de una cartera indexada, la cobertura EUR es prácticamente imprescindible: la volatilidad divisa puede dominar el comportamiento de los bonos. AGGH es el más usado en carteras Boglehead españolas.
8. Mejores ETFs Nasdaq 100 UCITS para España
Fuente: Folletos oficiales de Invesco, iShares
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Política |
|---|---|---|---|---|
| EQQQ | Invesco EQQQ Nasdaq 100 | IE0032077012 | 0,30% | Distribución |
| EQAC | Invesco Nasdaq 100 (Acc) | IE00BFZXGZ54 | 0,30% | Acumulación |
| SXRV | iShares NASDAQ 100 | IE00B53SZB19 | 0,33% | Acumulación |
| CNDX | iShares NASDAQ 100 (LSE) | IE00B53SZB19 | 0,33% | Acumulación |
9. Mejores ETC de oro físico UCITS para España
Fuente: Folletos oficiales y JustETF
| Ticker | Nombre | ISIN | TER | Custodio |
|---|---|---|---|---|
| SGLN | iShares Physical Gold | IE00B4ND3602 | 0,12% | JP Morgan London |
| IGLN | iShares Physical Gold (Xetra) | IE00B4ND3602 | 0,12% | JP Morgan London |
| SGLD | Invesco Physical Gold | IE00B579F325 | 0,12% | JP Morgan London |
Los ETC de oro físico están respaldados al 100% por lingotes custodiados en bóvedas auditadas. Para inversores en España, son la forma más eficiente de tener exposición al oro frente a comprar metal físico (con spread del 4-8%) o ETFs de mineras (con riesgos adicionales empresariales).
10. Comparativa de brokers para inversores indexados en España (2026)
Fuente: Web de cada bróker, comprobado el 30-sep-2026
| Broker | Comisión ETF | Fondos indexados | Planes ahorro auto | Cuenta remunerada | Regulación |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 1 € por operación | ✗ | ✓ sin comisión (desde 1 €) | Sí (variable) | BaFin (Alemania) |
| DEGIRO | 1 € en su Selección Principal; 3 € en el resto | ✗ | ✗ | ✗ | AFM (Países Bajos) |
| MyInvestor | 0,12 % (mín. 1 €, máx. 25 €) | ✓ (Vanguard, Amundi) | ✓ (en fondos) | Sí (variable) | CNMV (España) |
| XTB | 0 € hasta 100.000 €/mes | ✗ | ✓ sin comisión | Sí (variable) | CNMV (España) |
| Renta 4 | 15 € en bolsas europeas; 4 € en la española | ✓ (selección) | ✗ | ✗ | CNMV (España) |
Una combinación habitual entre inversores indexados en España es Trade Republic (ETFs) + MyInvestor (fondos indexados, que se pueden traspasar sin tributar). Es un ejemplo de lo que se usa a menudo, no una recomendación.
11. Comparativa de roboadvisors en España (2026)
Fuente: Webs oficiales, registro CNMV, datos mayo 2026
| Roboadvisor | Coste total estimado | Mínimo apertura | Nº perfiles | AUM aprox. | Registro CNMV |
|---|---|---|---|---|---|
| Indexa Capital | 0,58-0,73% | 1.000€ | 10 | +6.200M€ | 257 |
| Finizens | 0,29-0,62% | 1.000€ | 7 | +660M€ | 267 |
| MyInvestor Roboadvisor | 0,30% + fondos | 150€ | 5 | n/d | 237 (gestora delegada) |
| Inbestme | 0,65-0,66% (hasta 100.000€) | 1.000€ | 10 | n/d | 272 |
| Openbank Roboadvisor | ~0,70-0,90% | 500€ | 4 | n/d | 0086 |
12. Fondos indexados con su comisión según la gestora (28-sep-2026)
Fuente: Ficha o documento de datos fundamentales de cada gestora, leídos el 28-sep-2026. Hasta ese día esta tabla incluía un ETF como si fuera fondo, un ISIN de S&P 500 presentado como MSCI World y una comisión de Amundi de menos de la mitad de la real.
| Fondo | ISIN | Gastos | Índice |
|---|---|---|---|
| Vanguard Global Stock Index (Investor) | IE00B03HCZ61 | 0,18% | MSCI World |
| Fidelity MSCI World Index (P Acc) | IE00BYX5NX33 | 0,12% | MSCI World |
| Fidelity S&P 500 Index (P Acc) | IE00BYX5MX67 | 0,06% | S&P 500 |
| Amundi Core MSCI Emerging Markets (AE) | LU0996177134 | 0,45% | MSCI Emerging Markets |
| Fidelity MSCI Emerging Markets Index (P Acc) | IE00BYX5M476 | 0,20% | MSCI Emerging Markets |
| Vanguard Global Bond Index EUR Hedged | IE00B18GC888 | 0,15% | Bloomberg Global Aggregate |
| Vanguard Euro Government Bond Index (Investor) | IE0007472115 | 0,12% | Bloomberg Euro Government |
Ventaja decisiva de los fondos indexados sobre los ETFs en España: traspaso fiscal libre entre fondos sin tributar. Esta ventaja no la tienen los ETFs.
13. Planes de pensiones indexados: lo que publica cada entidad (2026)
Fuente: Webs de Indexa (tarifas actualizadas el 20-ago-2026), Finizens y MyInvestor, leídas el 1-oct-2026
| Plan | Coste total | Comisión de gestión | Mínimo | Gestora |
|---|---|---|---|---|
| Indexa Más Rentabilidad Acciones | 0,479% | 0,355% | 50€ | Caser Pensiones (asesora Indexa) |
| Indexa Más Rentabilidad Bonos | 0,536% | 0,355% | 50€ | Caser Pensiones (asesora Indexa) |
| Finizens Plan de Pensiones | 0,55% (estimado) | 0,40% | n/d | Caser Pensiones |
| MyInvestor Indexado Global | n/d | 0,30% | 10€ | Merchbanc |
Coste total = comisión de gestión + depositaría + coste de los fondos o ETF del plan. De MyInvestor tenemos la comisión de gestión; con la depositaría y los fondos, su total es más alto que ese 0,30%, así que no se compara con las otras filas por esa cifra.
14. Domicilios fiscales de ETFs y grado para residentes en España
Fuente: Convenios fiscales y prácticas de retención en origen
| Domicilio ETF | Código ISIN | Retención div USA | Grado fiscal estimado |
|---|---|---|---|
| Irlanda | IE... | 15% (convenio EE.UU.) | A (óptimo) |
| Luxemburgo | LU... | 30% | B (aceptable) |
| Francia | FR... | 30% | B-C |
| Alemania | DE... | 30% | C |
| Suiza | CH... | 30% | C |
| Estados Unidos | US... | N/A (no UCITS) | No comprable en España |
El domicilio es uno de los factores más determinantes en la eficiencia fiscal a largo plazo. Irlanda gana gracias al convenio bilateral con EE.UU. que reduce la retención de dividendos americanos al 15% (vs 30% en otros domicilios).
15. Convenios de doble imposición relevantes para inversores en España
Fuente: BOE y Hacienda (AEAT), convenios bilaterales vigentes 2026
| Convenio | Retención dividendos | Retención intereses | Aplicable a |
|---|---|---|---|
| Irlanda – EE.UU. | 15% | 0% | ETFs IE... |
| Luxemburgo – EE.UU. | 30% | 30% | ETFs LU... |
| España – EE.UU. | 15% | 10% | Personas físicas directas |
| España – Reino Unido | 10-15% | 10% | Inversores particulares |
| España – Alemania | 15% | 0-10% | Inversores particulares |
16. Carteras Boglehead modelo para inversores en España
Fuente: Adaptación a productos UCITS disponibles en España
| Cartera | Renta variable | Renta fija | Otros | TER ponderado aprox. |
|---|---|---|---|---|
| Cartera 1 fondo (máx simplicidad) | 100% VWCE | 0% | — | 0,14% |
| Cartera 2 fondos | 80% VWCE | 20% AGGH | — | 0,13% |
| Cartera 3 fondos (Boglehead clásica) | 60% IWDA + 20% EIMI | 20% AGGH | — | 0,17% |
| Cartera permanente Harry Browne | 25% VWCE | 25% IBGL + 25% IBGS | 25% SGLN (oro) | 0,13% |
| Cartera FIRE agresiva | 90% VWCE | 10% AGGH | — | 0,14% |
| Cartera cerca de jubilación | 40% VWCE | 60% AGGH | — | 0,12% |
17. Capital necesario para FIRE en España (regla del 4%)
Fuente: Trinity Study adaptado, regla del 4% sobre patrimonio
| Gasto anual | Capital al 4% (clásico) | Con pensión 1.000€/mes | Con pensión 1.500€/mes |
|---|---|---|---|
| 12.000€/año (1.000€/mes) | 300.000€ | 0€ | 0€ |
| 18.000€/año (1.500€/mes) | 450.000€ | 150.000€ | 0€ |
| 24.000€/año (2.000€/mes) | 600.000€ | 300.000€ | 150.000€ |
| 30.000€/año (2.500€/mes) | 750.000€ | 450.000€ | 300.000€ |
| 36.000€/año (3.000€/mes) | 900.000€ | 600.000€ | 450.000€ |
| 48.000€/año (4.000€/mes) | 1.200.000€ | 900.000€ | 750.000€ |
| 60.000€/año (5.000€/mes) | 1.500.000€ | 1.200.000€ | 1.050.000€ |
La pensión pública reduce dramáticamente el capital necesario al funcionar como ingreso garantizado de por vida (a partir de la edad de jubilación).
18. Aportación mensual necesaria para llegar a un objetivo (a 7% anual)
Fuente: Fórmula del interés compuesto con aportaciones periódicas
| Edad inicial → 65 años | 500.000€ | 1.000.000€ | 2.000.000€ |
|---|---|---|---|
| 25 años (40 años) | 190€/mes | 380€/mes | 760€/mes |
| 30 años (35 años) | 280€/mes | 560€/mes | 1.120€/mes |
| 35 años (30 años) | 420€/mes | 850€/mes | 1.700€/mes |
| 40 años (25 años) | 640€/mes | 1.290€/mes | 2.580€/mes |
| 45 años (20 años) | 1.000€/mes | 1.940€/mes | 3.880€/mes |
| 50 años (15 años) | 1.640€/mes | 3.280€/mes | 6.560€/mes |
| 55 años (10 años) | 2.940€/mes | 5.800€/mes | 11.600€/mes |
Empezar 10 años antes equivale aproximadamente a duplicar la aportación mensual necesaria. Es el principio fundamental del interés compuesto: el tiempo importa más que la cantidad.
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Información educativa, no asesoramiento financiero ni fiscal. Los datos son orientativos y se basan en información pública oficial. Verifica siempre con la fuente original antes de tomar decisiones de inversión. Última actualización: mayo 2026.