Cuánto invertir al mes para llegar a Complementar pensión
Complemento a la pensión pública: 200.000€ generan ~8.000€/año extra (~670€/mes).
Aportación mensual necesaria (rentabilidad 7% anual)
| Horizonte | Aportación mensual | Total aportado | Ganancia compuesta |
|---|---|---|---|
| 10 años | 1156 € | 138.720 € | 61.280 € |
| 15 años | 631 € | 113.580 € | 86.420 € |
| 20 años | 384 € | 92.160 € | 107.840 € |
| 25 años | 247 € | 74.100 € | 125.900 € |
| 30 años | 164 € | 59.040 € | 140.960 € |
| 35 años | 111 € | 46.620 € | 153.380 € |
| 40 años | 76 € | 36.480 € | 163.520 € |
Cálculo: rentabilidad constante del 7% anual sobre aportaciones mensuales capitalizadas. La realidad varía año a año con volatilidad del mercado.
Cómo llegar a Complementar pensión en la práctica
- 1.Define tu horizonte: cuántos años tienes hasta el objetivo. Determina la aportación mensual necesaria de la tabla anterior.
- 2.Elige broker: Trade Republic (sin comisión, planes de ahorro automáticos) o MyInvestor (fondos con traspaso fiscal libre).
- 3.Construye cartera: cartera Boglehead 80/20 (VWCE + AGGH) si tienes más de 10 años de horizonte. Más conservadora si es menos.
- 4.Automatiza: aportación mensual automática el día 1 de cada mes. Elimina la decisión.
- 5.No toques: durante caídas, mantén el plan. El interés compuesto necesita tiempo, no genialidad.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito invertir al mes para llegar a Complementar pensión?▾
Asumiendo rentabilidad anual del 7% (histórica del MSCI World), necesitas aportar: 10 años → 1156 €/mes; 15 años → 631 €/mes; 20 años → 384 €/mes; 25 años → 247 €/mes; 30 años → 164 €/mes; 35 años → 111 €/mes; 40 años → 76 €/mes.
¿Es realista una rentabilidad del 7% anual?▾
Sí, es la rentabilidad histórica del MSCI World a muy largo plazo (descontando inflación, el rendimiento real ha sido del 5-7%). En periodos cortos puede ser muy distinto: hay años de +30% y años de -40%. Para planificación a 20+ años, el 7% nominal es una asunción razonable.
¿Qué pasa si el mercado cae justo al alcanzar Complementar pensión?▾
Es el riesgo de secuencia: una caída fuerte cerca del objetivo puede retrasar el plan. Por eso a medida que te acercas se reduce el peso de renta variable (glide path) y se construye colchón de liquidez. Para escenarios reales con volatilidad, usa la calculadora FIRE Monte Carlo.
¿Qué cartera me lleva a Complementar pensión?▾
La cartera Boglehead estándar funciona: 80% renta variable global (VWCE o IWDA+EIMI) + 20% renta fija global hedged EUR (AGGH). Mantén la asignación durante años, rebalancea anualmente y no toques en caídas. Es la fórmula de millones de inversores indexados.
Otros objetivos
¿Quieres simular tu plan con tu rentabilidad esperada?
Información educativa, no asesoramiento financiero. Las rentabilidades históricas no garantizan rentabilidades futuras. Última revisión: mayo 2026.