Plan inversión a los 45 años para llegar a 1 millón €
Plan paso a paso para alcanzar 1 millón € a los 65 años empezando con 45: aportación mensual necesaria, cartera recomendada y broker para implementarlo. Cálculos a rentabilidad anual del 7%.
Tu plan en una frase
Para llegar a 1 millón € a los 65 años partiendo de los 45 años, necesitas aportar 1920 €/mes durante 20 años con una cartera 70% VWCE + 30% AGGH.
Desglose financiero
- Objetivo
- 1 millón € (1.000.000 €)
- Edad inicial
- 45 años
- Horizonte
- 20 años
- Rentabilidad asumida
- 7% anual
- Aportación mensual
- 1920 €
- Total aportado
- 460.800 €
- Ganancia por interés compuesto
- 539.200 € (54% del total final)
¿Y si quiero llegar antes?
| Años | Aportación mensual | Edad alcanzada |
|---|---|---|
| 10 años | 5778 €/mes | 55 años |
| 15 años | 3155 €/mes | 60 años |
| 20 años | 1920 €/mes | 65 años |
Cómo implementar este plan
- 1.Construye fondo emergencia de 3-6 meses de gastos antes de empezar.
- 2.Abre Trade Republic (gratis, 10 min). Regulado por BaFin alemán.
- 3.Configura plan de ahorro automático en VWCE por 1344 €/mes (parte renta variable).
- 4.Si quieres renta fija, añade segundo plan automático en AGGH por 576 €/mes.
- 5.Olvídate durante años. Rebalancea solo una vez al año si la desviación supera el 5%.
- 6.Aumenta aportación cada vez que suba tu sueldo (mantén el % de ahorro constante).
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que invertir al mes con 45 años para llegar a 1 millón €?▾
Para alcanzar 1 millón € a los 65 años desde tu edad actual (45), tendrías 20 años por delante. Asumiendo rentabilidad anual del 7% (histórica del MSCI World), necesitas aportar aproximadamente 1920 €/mes durante todo el periodo. En total aportarás 460.800 € y el interés compuesto añadirá 539.200 € extra.
¿Es realista llegar a 1 millón € con 45 años?▾
Es exigente pero alcanzable. Necesitas aportar 1920 €/mes durante 20 años, lo que requiere disciplina y posiblemente reducir gastos. Si ya tienes capital inicial ahorrado, la aportación necesaria baja significativamente.
¿Qué cartera me recomiendan para este plan?▾
Para tu edad (45), la asignación recomendada es 70% en renta variable: 70% VWCE + 30% AGGH. Esto equilibra crecimiento esperado con tolerancia a caídas. VWCE da diversificación global (incluye emergentes). AGGH es renta fija global con cobertura EUR, amortigua las caídas bursátiles.
¿Qué broker uso para este plan?▾
Para una aportación de 1920 €/mes la opción más eficiente es Trade Republic: 0€ por operación, planes de ahorro automáticos desde 1€. Si prefieres fondos indexados con traspaso fiscal libre, MyInvestor desde 1€ con TER del 0,05% (Amundi Prime Global).
¿Y si no puedo aportar tanto?▾
Tienes tres opciones: (1) reducir el objetivo de 1 millón € a una cantidad alcanzable, (2) ampliar el horizonte trabajando hasta después de los 65, (3) aportar lo máximo posible aceptando que el capital final será menor. Lo importante es empezar — algo es infinitamente mejor que nada. Aportar 100€/mes desde los 45 es mejor que aportar 1000€/mes empezando 10 años más tarde.
Otros planes
Información educativa, no asesoramiento financiero. Rentabilidades históricas no garantizan futuras. Última revisión: mayo 2026.