Cómo invertir siendo herederos (recibir una herencia) (2026)
Cómo invertir una cantidad grande recibida de golpe.
Recibir una herencia o ganancia inesperada (lotería, venta de empresa, indemnización) plantea el clásico dilema: invertir todo de golpe (lump sum) o repartir en aportaciones mensuales (DCA). La evidencia histórica favorece el lump sum en 2/3 de los periodos, pero la realidad psicológica suele decantar la decisión. Para herencias grandes, lo más importante no es la estrategia óptima matemática sino tener un plan que se pueda mantener sin pánico.
Recomendaciones específicas
- Horizonte temporal
- Largo plazo, depende del objetivo
- % renta variable
- Según edad y perfil de riesgo
- Cartera sugerida
- Cartera estándar Boglehead 60/40 o 70/30 según edad
- Broker sugerido
- MyInvestor (fondos con traspaso fiscal libre para rebalancear sin coste)
- Aportación mensual
- No aplica — es lump sum o DCA de la herencia
Consideraciones específicas
- •Esperar 6-12 meses antes de decidir nada grande (período de duelo si aplica)
- •Pagar deudas caras (>5% interés) primero
- •Constituir fondo de emergencia
- •Si te genera ansiedad, DCA en 12-24 meses es válido aunque matemáticamente inferior
Preguntas frecuentes
¿Invierto 100.000€ de herencia todos de golpe o poco a poco?▾
Matemáticamente, invertir todo de golpe (lump sum) supera al DCA en 2/3 de los periodos históricos porque el mercado tiende a subir. Pero si invertir todo de golpe te genera ansiedad o vas a vender en pánico ante la primera caída, el DCA en 12-24 meses es preferible aunque sea matemáticamente inferior. La peor cartera es la que abandonas a medio camino.
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Información educativa, no asesoramiento financiero. Última revisión: mayo 2026.