Plan inversión a los 25 años para llegar a Complementar pensión
Plan paso a paso para alcanzar Complementar pensión a los 65 años empezando con 25: aportación mensual necesaria, cartera recomendada y broker para implementarlo. Cálculos a rentabilidad anual del 7%.
Tu plan en una frase
Para llegar a Complementar pensión a los 65 años partiendo de los 25 años, necesitas aportar 76 €/mes durante 40 años con una cartera 90% VWCE + 10% AGGH.
Desglose financiero
- Objetivo
- Complementar pensión (200.000 €)
- Edad inicial
- 25 años
- Horizonte
- 40 años
- Rentabilidad asumida
- 7% anual
- Aportación mensual
- 76 €
- Total aportado
- 36.480 €
- Ganancia por interés compuesto
- 163.520 € (82% del total final)
¿Y si quiero llegar antes?
| Años | Aportación mensual | Edad alcanzada |
|---|---|---|
| 10 años | 1156 €/mes | 35 años |
| 15 años | 631 €/mes | 40 años |
| 20 años | 384 €/mes | 45 años |
| 25 años | 247 €/mes | 50 años |
| 30 años | 164 €/mes | 55 años |
| 40 años | 76 €/mes | 65 años |
Cómo implementar este plan
- 1.Construye fondo emergencia de 3-6 meses de gastos antes de empezar.
- 2.Abre Trade Republic (gratis, 10 min). Regulado por BaFin alemán.
- 3.Configura plan de ahorro automático en VWCE por 68 €/mes (parte renta variable).
- 4.Si quieres renta fija, añade segundo plan automático en AGGH por 8 €/mes.
- 5.Olvídate durante años. Rebalancea solo una vez al año si la desviación supera el 5%.
- 6.Aumenta aportación cada vez que suba tu sueldo (mantén el % de ahorro constante).
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que invertir al mes con 25 años para llegar a Complementar pensión?▾
Para alcanzar Complementar pensión a los 65 años desde tu edad actual (25), tendrías 40 años por delante. Asumiendo rentabilidad anual del 7% (histórica del MSCI World), necesitas aportar aproximadamente 76 €/mes durante todo el periodo. En total aportarás 36.480 € y el interés compuesto añadirá 163.520 € extra.
¿Es realista llegar a Complementar pensión con 25 años?▾
Sí, perfectamente realista con disciplina. Tienes 40 años por delante y el interés compuesto es brutal a este horizonte. Solo necesitas aportar consistentemente y no tocar la cartera durante caídas del mercado.
¿Qué cartera me recomiendan para este plan?▾
Para tu edad (25), la asignación recomendada es 90-100% en renta variable: 90% VWCE + 10% AGGH. Esto equilibra crecimiento esperado con tolerancia a caídas. VWCE da diversificación global (incluye emergentes). AGGH es renta fija global con cobertura EUR, amortigua las caídas bursátiles.
¿Qué broker uso para este plan?▾
Para una aportación de 76 €/mes la opción más eficiente es Trade Republic: 0€ por operación, planes de ahorro automáticos desde 1€. Si prefieres fondos indexados con traspaso fiscal libre, MyInvestor desde 1€ con TER del 0,05% (Amundi Prime Global).
¿Y si no puedo aportar tanto?▾
Tienes tres opciones: (1) reducir el objetivo de Complementar pensión a una cantidad alcanzable, (2) ampliar el horizonte trabajando hasta después de los 65, (3) aportar lo máximo posible aceptando que el capital final será menor. Lo importante es empezar — algo es infinitamente mejor que nada. Aportar 100€/mes desde los 25 es mejor que aportar 1000€/mes empezando 10 años más tarde.
Otros planes
Información educativa, no asesoramiento financiero. Rentabilidades históricas no garantizan futuras. Última revisión: mayo 2026.